国内交易虚拟币违法吗？最新政策解读与法律风险分析

一、官方定性：虚拟货币交易属于非法金融活动

根据2021年中国人民银行等十部门联合发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，明确将虚拟货币相关业务活动定义为“非法金融活动”。这意味着：

- 任何机构或个人不得开展法定货币与虚拟货币的兑换业务

- 禁止为虚拟货币提供定价、信息中介等服务

- 境内虚拟货币交易平台全部属于非法组织

法律后果：从事上述业务可能触犯《刑法》第225条非法经营罪，最高可处五年以上有期徒刑。

二、个人交易的法律边界

虽然个人持有虚拟货币本身不违法，但交易行为存在法律风险：

1. 民事风险：司法机关可能以“标的物不合法”为由，不支持虚拟货币相关合同纠纷

2. 刑事风险：若交易涉及洗钱、诈骗、逃税等违法行为，将按《刑法》第191条洗钱罪等条款追责

3. 行政风险：银行账户若频繁发生虚拟货币交易，可能触发反洗钱调查

案例参考：2023年浙江某法院判决显示，投资者因比特币交易损失起诉平台，法院以“虚拟货币交易不受法律保护”为由驳回诉求。

三、监管动态与行业现状

- 技术监测强化：央行已建立虚拟货币交易追踪系统，可实现资金流向全链条监控

- 跨境交易受限：外汇局严查通过境外平台购买虚拟货币的外汇流出行为

- 新型犯罪打击：2024年公安部专项治理行动中，虚拟货币成为网络赌博、传销诈骗的主要资金通道

数据显示，2024年上半年全国查处虚拟货币相关案件同比增加42%，涉案金额超百亿元。

四、合规建议

1. 已持有虚拟货币者应主动进行税务申报

2. 避免参与任何形式的OTC场外交易

3. 谨慎处置存量资产，建议通过合法渠道兑换为法币

4. 提高反洗钱意识，妥善保管交易记录

正如中国政法大学金融法研究中心主任所述：“虚拟货币的财产属性不等于合法地位，投资者需清醒认识法律风险。”

（本文依据现行法律法规及2024年监管实践编写，政策变动请以央行最新公告为准）

1. 国内交易虚拟币的法律风险主要涉及哪些方面？

根据中国现行法规，个人持有或买卖虚拟货币本身不构成违法，但存在以下风险：

- 资金流转风险：通过微信、支付宝或银行卡进行交易可能被认定为“非法资金转移”，甚至关联电信诈骗或洗钱；

- 平台合法性风险：国内多数虚拟币交易平台未获官方批准，可能涉及非法集资或操纵市场；

- 税务与政策风险：交易收益可能被视作非法收入，且政策可能随时收紧（如2021年后全面禁止境内虚拟币交易所）。

2. 哪些虚拟币交易行为会被直接认定为违法？

以下行为可能触发法律追责：

- 无许可经营：未经国家批准开展虚拟币发行、交易、结算等业务，可能构成《刑法》中的“非法经营罪”；

- 关联犯罪：利用虚拟币实施洗钱、逃税、集资诈骗等，将按具体罪名处罚（如“帮助信息网络犯罪活动罪”）；

- 场外交易违规：通过OTC渠道逃避监管，若涉及大额资金或频繁异常交易，可能被认定为违法。

3. 如何确保虚拟币交易符合国内法规？

尽管个人交易未被全面禁止，但需严格规避风险：

- 不参与境内交易所：所有境内平台均被要求下架交易功能，仅允许OTC撮合的灰色地带存在；

- 避免推广与募集资金：宣传虚拟币投资或组织群组交易可能触犯“非法集资”或“扰乱金融秩序”条款；

- 留存合规证据：若因交易产生纠纷，需证明资金用途合法（如个人收藏、技术研究等非投资目的）。

注：中国对虚拟货币的监管政策可能动态调整，建议定期关注央行及银保监会的最新通告，并咨询专业法律意见。